УНIА

Банк Америки запропонує іпотечні кредити з нульовим початковим внеском у деяких чорношкірих та латиноамериканських громадах

Автори: Метт Іган і Анна Бані, CNN Talent Expansion Нью-Йорк. 1 вересня 2022 р.

(CNN): Bank of America пропонує іпотечні кредити з нульовим початковим внеском для тих, хто вперше купує житло в деяких районах чорного та латиноамериканського населення в рамках нової програми, спрямованої на подолання нерівності на ринку житла.

Нова позика, запущена цього тижня, не вимагає ні мінімального кредитного рейтингу, ні іпотечного страхування, яке зазвичай стягують кредитори, коли позичальники вносять початковий внесок нижче 20% від вартості житла, що купується.

Замість традиційної кредитної оцінки платоспроможності та кредитоспроможності, ті, хто вперше купує житло, будуть оцінюватися на основі їхньої історії своєчасних платежів за оренду, комунальні послуги, телефонне обслуговування та автострахування.

У Bank of America повідомили, що нова іпотека, відома як «Доступне кредитне рішення для громади», доступна на певних ринках, визначених переписом населення, включаючи чорношкірі та латиноамериканські райони в Шарлотті, Далласі, Детройті, Лос-Анджелесі та Маямі.

Банк заявляє, що позичальники не обов’язково повинні бути чорними або латиноамериканцями, щоб відповідати вимогам. Відповідність вимогам залежить від доходу позичальника та місця проживання.

«Домоволодіння зміцнює наші громади та може допомогти окремим особам і сім’ям з часом розбагатіти», — сказав у заяві Ей Джей Барклі, голова відділу кредитування сусідів і громад Bank of America. «Наше рішення щодо доступної позики для громади допоможе втілити мрію про стале володіння житлом для більшої кількості чорношкірих та латиноамериканських сімей».

Представник Bank of America повідомив CNN, що після початкової оцінки банк розгляне можливість розширити програму на інші міста.

Цей крок одного з найбільших кредиторів країни відбувається в той час, коли стрімке зростання цін на житло загрожує поглибити тривожний розрив між власниками будинків білих і меншин.

Згідно з останніми статистичними даними Національної асоціації ріелторів, на кінець 2020 року частка чорношкірих власників житла становила лише 43,4%. Це менше, ніж показник десятиріччям тому.

За даними NAR, рівень власності латиноамериканців на житло піднявся до рекордного рівня – 51,1%. Однак обидва показники все ще значно нижчі від показника білих будинків у 72,1%.

За словами професора Школи права Бостонського коледжу Патриції Маккой, найбільшою перешкодою для купівлі житла для покупців житла з низьким і середнім доходом є відсутність достатньої кількості готівки для початкових платежів і витрат на початковий внесок.

«Ця перешкода непропорційно негативно впливає на темношкірих та іспано-американських покупців житла», — сказав Маккой, колишній федеральний регулятор, в електронному листі CNN.

Расовий розподіл викликає ще більше занепокоєння, враховуючи той факт, що володіння будинками вже давно є способом накопичення багатства в Америці.

Рік тому адміністрація Байдена оголосила кілька рекомендацій щодо усунення расової різниці у власності на житло. На початку цього року Федеральне агентство з фінансування житла, яке регулює Fannie Mae і Freddi Mac, оприлюднило масштабний план боротьби з дискримінацією у доступі до власності на житло.

Серед рекомендацій були допомога з початковим внеском, зниження страхових внесків за іпотеку та система кредитної звітності, яка враховує історію орендних платежів. Він також запропонував збільшити використання кредитних програм спеціального призначення, якою є кредит Банку Америки.

Ці кредитні програми дозволяють кредиторам пропонувати позики на вигідних умовах позичальникам, які зазнали економічних збитків або мають такі спільні риси, як низький дохід, расова приналежність або місцезнаходження. Незважаючи на те, що Закон про рівні можливості кредитування забороняє дискримінацію під час кредитування за ознаками раси, статі, віку чи інших ознак, він дозволяє такі кредитні програми.

У рамках своєї програми Bank of America заявив, що зробить початковий внесок від імені позичальників. Ці гранти від 10 000 до 15 000 доларів США, залежно від міста, негайно нададуть позичальникам власний капітал у будинку.

Представник Банку Америки сказав, що іпотека матиме «конкурентоспроможну» фіксовану ставку.

Іпотека з нульовим початковим внеском може викликати погані спогади про кризу субстандартного іпотечного кредитування, яка була частково спричинена неякісними стандартами кредитування. Мільйони сімей втратили свої будинки через викуп, а кредитори, включаючи Bank of America та його підрозділ Countrywide, втратили мільярди доларів.

Маккой, колишній іпотечний регулятор у Бюро захисту прав споживачів, сказав, що функція нульового початкового внеску Банку Америки пов’язана з ризиком, особливо тому, що покупці житла матимуть невеликий капітал.

Якщо ціни на житло впадуть, позичальники можуть опинитися «під водою» зі своїми іпотечними кредитами, де вони винні більше, ніж коштує будинок.

«Проблема підводної іпотеки виникла після фінансової кризи 2008 року, – сказав Маккой, – і це породило мільйони викупів, що особливо руйнівно вплинуло на чорношкірих та іспано-американських домовласників».

Bank of America підкреслив, що перш ніж запропонувати позику, він переконається, що заявник має «ресурси для підтримки володіння житлом і продемонстрував готовність і здатність погасити кредит». Банк також зазначив, що потенційні покупці повинні пройти ретельний курс сертифікації покупців житла, щоб переконатися, що вони готові купувати.

Джо Брусуелас, головний економіст RSM, сказав CNN, що програма недостатньо масштабна, щоб «створювати будь-який системний ризик для банку чи економіки».

Брусуелас додав, що його надихає той факт, що Bank of America братиме до уваги альтернативні фактори, такі як своєчасні платежі за оренду та своєчасні платежі за комунальні послуги, приймаючи рішення про іпотеку.

«Хоча ризик-менеджери всередині банку матимуть багато роботи, — сказав Брусуелас, — мені здається, що це фінансова інновація, яка містить можливість зменшити економічну нерівність».

Оригінал статті:

https://edition.cnn.com/2022/09/01/homes/bank-of-america-zero-down-mortgages/index.html

Коментар від УНІА:

Ось що означає цивілізація, демократія, розумний та зважений ризик, продуманий скоринг за оцінкою клієнта. Інвестиція банку в початковий внесок інноваційна, вона значно розширює клієнтську базу, збільшує портфель, та виправдає себе в перспективі за такого підходу.

І зауважте, – жодної благодійності, механізм повністю ринковий…